【資産レビュー】2026年1月時点のポートフォリオ分析と今後の展望

こんにちはさかいです。2026年が始まりましたので、色々と自分の資産状況を生成AIに評価してもらいましたので、その内容を紹介します。AIが凄すぎてアドバイザーなどの仕事が無くなってしまわないか心配してしまいますね。

2026年1月時点の最新の投資状況を振り返りながら、現在のポートフォリオがどのような特徴を持ち、どのようなリスク・機会が存在しているのかを整理してみたいと思います。今回のレビューは、金額の詳細には触れず、構成比率や推移から読み取れるポイントを中心にまとめています。

資産構成の全体像

まず目を引くのは、外国債券が資産全体の約 75% を占めているという点です。これほど明確に債券へ寄せたポートフォリオは、一般的な個人投資家の中でもかなり特徴的です。

この構成は、株式のボラティリティを抑えつつ、外貨建て債券の利回りを取りにいくスタイルで、いわば「安定性とインカム重視」の典型例と言えます。一方で、為替変動の影響を強く受けるため、円高局面では評価額が大きく動く可能性もあります。

外国株式が2割強を占めている点は、成長性を取り込みつつも、全体のリスクを抑えるバランスとして機能しているように見えます。

全体としてはわずかなプラスで推移しており、短期的な値動きに左右されにくい構造が確認できます。

全体として、短期の評価損益に一喜一憂しない構造ができている点は非常に良いポイントです。

2024年末から2026年1月までの推移を見ると、資産評価額は大きく増加しています。特に2025年後半から2026年1月にかけては、月単位で大きなプラスが続いており、ポートフォリオ全体の安定性と成長性が両立していることがわかります。

特徴的なのは以下の点です。

特に2025年後半の増加は、外国債券の利回り上昇や為替の追い風が寄与した可能性があります。売買損益がほぼゼロであることから、長期保有を軸にした堅実な運用が行われていることが読み取れます。

今回のポートフォリオから読み取れるポイントを踏まえ、今後の運用における示唆をまとめると以下の通りです。

現在の比率は非常に高く、安定性はあるものの、為替リスクが集中しています。円高局面に備え、為替ヘッジの活用や国内債券・国内投信の比率調整も検討余地があります。

外国株式の比率は適度ですが、国内株式はごく少量です。日本株の構造改革や企業収益改善が続くようであれば、国内株式の比率を少し増やすことで、地域分散がより強化されます。

⇒国内株式は増やしたいところですが、日本株があまりに高すぎて配当利回りなども低く買い時ではないと考えています。

預り金がゼロであるため、急な投資機会に対応しづらい面があります。短期資金として数％のキャッシュを確保しておくと、柔軟性が高まります。

⇒別の銀行口座で現金を一定額確保しているため問題ないです。

資産運用と負債管理は表裏一体です。金利上昇局面では、繰上げ返済の検討も選択肢に入ります。

今回の資産状況を見る限り、あなたのポートフォリオは「安定性を重視しつつ、成長性も取り込む」という非常にバランスの良い構造になっています。特に、長期保有を軸にした運用姿勢が功を奏し、資産評価額は着実に増加しています。

一方で、外国債券への集中やキャッシュポジションの少なさなど、改善の余地もあります。これらを調整することで、より強固で柔軟なポートフォリオへ進化させることができるでしょう。

今後も定期的に資産状況を振り返りながら、マーケット環境の変化に応じて最適なバランスを模索していくことが、長期的な資産形成において非常に重要です。

どうでしたか？生成AIは私の投資戦略を評価していただきました。限られた情報でインターネット上の情報から、具体的に評価していただきました。為替ヘッジや国内債券の勧めもありますが、正直ヘッジコストや国内債券の利回りが正直魅力的ではないため、投資はしないと思います。

私的には、今後国内では国債乱発による円価値の目減り（インフレーション）が起こると考えていますので、つまり借金の価値も目減りしていくと思いますので、一定額の証券（外国債券）担保ローンを維持しつつ、投資適格債券に投資しつつ、一定のインカムを得つつ、利回りを上げる投資戦略を進めていきたいと思います。

最後までお読みいただきありががとうございました。